Недавня міжнародна фінансова криза також вразила українську банківську систему. Вилучення депозитів, знецінення гривні і конфлікт щодо права власності на шостий найбільший банк України, Промінвестбанк, викликали проблеми ліквідності і призвели до панічної скупки іноземної валюти в населення. У відповідь на це НБУ прийняв постанову, в якій були внесені важливі тимчасові зміни до функціонування банківської системи, серед них заборона на дострокове вилучення депозитів. Іншим наслідком кризи стало збільшення уваги до ролі фонду гарантування вкладів.
У цій роботі розглядається декілька пропозицій щодо боротьби з кризою, що стосуються схеми гарантування депозитів (СГД). Ми стверджуємо, що СГД - важливий чинник стабілізації банківського сектору і є передумовою відновлення довіри вкладників до банків. Але СГД повинна доповнюватись виконанням центральним банком своєї функції кредитора останньої інстанції. СГД може впоратися тільки з окремими банкрутствами банків. У випадку системного краху вона буде перевантаженою.
В даній роботі подаються кілька пропозицій щодо вирішення кризи в короткостроковому плані і підтримуються окремі рішення української влади:
-
Всебічне рішення завжди краще ніж реагування на окремі прояви кризи.
-
Розмір гарантії по вкладам повинен бути збережений на рівні 150000 грн.
-
Небанківські Корпоративні депозити повинні бути включені в СГД.
-
НБУ повинен кредитувати фонд гарантування вкладів без застави.
-
Відповідно до "Антикризового" закону від 31 жовтня 2008 р., уряд повинен перерахувати 1 млрд. грн. (з прибутку НБУ) в 2008-2009 рр. до Фонду гарантування вкладів (ФГВ).
Ці короткострокові пропозиції доповнені рядом пропозицій щодо довгострокових заходів:
-
В Україні ФГВ потрібно дозволити інвестувати частину коштів в активи деноміновані в євро і дол. США.
-
Повинна бути запроваджена франшиза на рівні 10%, і банки повинні бути зобов'язані випускати негарантований субординований борг.
-
В довгостроковому плані депозити в іноземній валюті повинні компенсуватись в іноземній валюті. Передумовою для цього повинен стати доступ фонду до іноземних активів або інших джерел іноземної валюти.
-
Цільовий обсяг резервів для ФГВ повинен бути встановлений на рівні в 4 млрд. грн.
Однак, якщо фонд буде охоплювати всі небанківські вклади, то фонд повинен збільшити цільовий показник до 7 млрд. грн.
-
Приватний сектор повинен більш активно брати участь в управлінні СГД.
-
В Україні СГД потрібно активніше залучати до прийняття рішення щодо неплатоспроможності окремих банків. ФГВ потрібно мати додаткові функції окрім функції каси.
-
Потрібно зменшити час для повернення вкладів в Україні. Для порівняння ЄС зараз планує скоротити строк з дев'яти місяців до трьох днів.
-
Внески банків для фінансування ФГВ повинні базуватись на ризику. Рекомендується встановити різні премії для різних класів банків і намагатись використовувати ринкову інформацію.
